Расскажите о текущей ситуации на рынке кредитования малого и среднего бизнеса?
— Действительно, новая посткризисная экономическая реальность заставляет банки по-новому взглянуть на потенциальных заемщиков. А именно: ужесточились требования к финансово-хозяйственному состоянию, опыту ведения бизнеса, залоговой составляющей сделки. Одновременно с этим были подняты и процентные ставки по выдаваемым кредитам.
Справедливости ради, нужно отметить, что сейчас ситуация улучшается и банки понемногу что называется «раскручивают гайки». Это видно по появлению на рынке всё новых ,адаптированных к текущей ситуации программ кредитования.
Какой вид кредитования наиболее востребуемый?
— Основной вид кредитования, который предлагают банки — это кредитование на пополнение оборотных средств. На пополнение оборотных средств, как правило, выделяется сумма среднемесячной выручки предприятия. Срок кредитования -12 месяцев. В данном случае залоговым обеспечением является товар в обороте ,т.е. банк определяет некий неснижаемый остаток, который должно поддерживать предприятие и под него даёт деньги.
А если деньги нужны на более длинный срок?
— Более «длинные» деньги предприятию можно привлечь, если в качестве залога будет выступать оборудование, автотранспорт, недвижимость. В любом случае максимальный срок кредитования, который сейчас доступен на рынке – не более 7 лет.
Если у компании нет нужного залога -какие варианты здесь возможны?
— Отсутствие необходимого залогового обеспечения-довольно частый случай для представителей малого и среднего бизнеса.С другой стороны залог никогда не являлся определяющей величиной в сделке.Если у предприятия стабильный бизнес, есть реальные перспективы развития ,но всё упирается в отсутствие залого-здесь можно посоветовать привлечь в поручители региональные фонды поддержки кредитования. В Москве и МО это «Фонд Содействия Кредитования Малого Бизнеса» поручительство которого многие банки берут в качестве залоговой cоставляющей сделки. Кроме того возможно для компании будет интересен овердрафт, краткосрочный беззалоговый кредит.
Какие сейчас процентные ставки для бизнеса предлагают банки?
— Процентная ставка во всех банках устанавливается индивидуально и зависит от многих показателей.Это и срок кредита, и финансовые показатели компании ,и рыночная стоимость залога.Кроме того немаловажную роль в формировании процентной ставки составляет ставка текущего фондирования(привлечения средств) для банка. В настоящее время эффективная процентная ставка для компаний формата МСБ составляет 18-26%.
Какие основные требования к заёмщикам выдвигают наши банки?
— Основные требование — это место ведения бизнеса в регионе физического присутствия кредитного учреждения, срок ведения бизнеса от 3 мес.Отдельно хочется остановится на реальной выручке предприятия. Выручка-Один из существенных показателей характеризующих уровень развития предприятия. Выручка компании напрямую влияет на сумму кредита. которую может предложить банк потенциальному заёмщику.